Выбор банка для автокредита

На что стоит обратить внимание при выборе банка.

Выбор банка для автокредита

Что такое выгодные условие для автокредитования? Во-первых – это низкие процентные ставки, во-вторых – сроки кредита, отсутствие комиссий и страховки и прочее. Кроме этого, надо поинтересоваться, есть ли возможности для преждевременной выплаты кредита, каков срок утверждения заявки на кредит, насколько велик пакет нужных документов, услуги автострахования. Различный нюансов много, поэтому разумней будет сначала выбрать банк для автокредита, а потом уже идти в салон выбирать свой авто.

Если не вникать, то все предложения по автокредитам кажутся одинаковыми. Похожи и требования к клиентам, и условия кредита. Поэтому сосредоточим наше внимание на том, каким именно критериям должен соответствовать ваш банк.

1. Требование к заемщику.

Стандартные требования:
1) Возраст от 21 до 60 лет;
2) Трудовой стаж 1-2 года;
3) Непрерывный стаж больше полугода на последнем рабочем месте.

Некоторые банки более лояльны и смягчают указанные требования:

1) Возможность кредитования для работающих пенсионеров;
2) Принимается стаж на последнем месте работы 4 месяца.

2. Срок рассмотрения заявки на кредит

В разных банках такие сроки могут значительно отличаться: от пару часов до 5 дней. В среднем срок бывает 2-3 дня. Существует закономерность: чем ниже процентная ставка, тем больше требуется времени для рассмотрения заявки. Это объясняется тем, что банки перестраховываются, и тщательно проверяют своих клиентов, чтобы быть уверенными в их платежеспособности.

3. Сроки кредитования

Самым стандартным сроком являются 2-3 года. Брать кредит на покупку машины менее, чем на 2 года просто невыгодно. Если вам предлагают заключить договор более, чем на 3 года, будьте внимательны, ведь чем длинней срок выплат, тем выше процентные ставки. К примеру, кредит на 5 лет может иметь ставку в 15 %, тогда за все 5 лет вам придется переплатить 75 %!

4. Максимальная сумма

Если банк может предложить достаточно большие суммы для кредита на авто (примерно 1,5-2 млн.), то этот банк является надежным и солидным. Это, конечно, не железное правило, но практически это работает.

5. Залог

Любой банк пытается свести свои риски до минимального уровня. В итоге, ваш новый автомобиль становится залогом для кредита. Еще один вариант – наличие финансового поручителя. Что избрать, зависит исключительно от вас. Выбирайте самый выгодный для вас вариант.

6. Требования к авто

Существуют банки, выдвигающие свои требования к вашему новому авто. Это может быть:
1) Срок эксплуатации автомобиля на более 5 лет,
2) Машина должна быть только новой;
3) Ограничения по техническим характеристикам авто и прочее.

Даже если банк готов кредитовать покупку подержанного авто, предложенная процентная ставка будет выше. Ведь риск поломки ненового автомобиля значительно выше, это может быть причиной просрочки платежей от заемщика и даже неоплатой кредита.

7. Наличие комиссии

Часто клиенту приходится платить единовременную комиссию при оформлении кредита. Этот платеж имеет разные названия: «наличный платеж за рассмотрение заявки», единовременная комиссия за оформление и ведение ссудного счета. Как правило, приходится платить около 2 % от всей суммы кредита.

8. Размер первоначального платежа

Важно, чтобы вас устраивали все платежи, которые вам придется вносить. Особенно обратите внимание на первоначальный платеж. Большинство банков устанавливают размер первого взноса в 20-30 % от общей суммы кредита. Эта цифра может находиться в пределах от 0 % до 50%, все зависит от конкретного предложения банка. Однако не стоит обманывать себя и наедятся на щедрость банков. Если платеж 0 % , то скорей всего вам продадут новый дорогой авто от производителя по специальному предложению, и проценты будет, скорей всего, немаленькие. Если платеж 50 %, то это вероятно беспроцентный кредит, однако обычно его недостатками являются малые сроки выплат ( до 1 года), большой первоначальный взнос, завышенная стоимость авто.

8. Автострахование

Как правило, обязательным условием выдачи кредита под покупку автомобиля является страхование гражданской ответственности, а иногда и страхование жизни и здоровья заемщика. Это обычно стоит около 5-10 % от общей стоимости авто. Еще одним недостатком является то, что в основном банки работают с определенными страховыми фирмами. Поэтому ищите банк, который не требует страхование вашей жизни и в качестве обеспечения кредита запрашивает только покупаемый автомобиль ( или оформление поручительства).

9. Процентная ставка

Этот показатель является очень неоднозначным. Ведь даже при самых низких процентных ставках всевозможные дополнительные платежи могут заставить вас платить больше, чем в других аналогичных программах. Поэтому внимательно оцените банковские предложения. Ведь автомобиль, сам по себе, требует постоянных денежных затрат. А если вы себя обремените невыгодным кредитом, то это может очень негативно сказать на вашем финансовом положении. Поэтому, прежде чем подписать тот или иной кредитный договор, не поленитесь тщательно проанализировать данное предложение и соизмерить его с вашими денежными возможностями.


Как не переплатить по автокредиту?

Как не переплатить по автокредиту?

Осенне-зимний сезон для автопроизводителей и дилеров является самым активным. Это период распродаж застоявшихся на складах автомобилей.

Как избежать тяжелых последствий при аварии

Как избежать тяжелых последствий при аварии

Люди небольшого роста, женщины и старики подвержены большей опасности при автомобильной аварии. К таким выводам пришли эксперты ADAC, которые провели...

Групповые кредиты. Будьте внимательны

Групповые кредиты. Будьте внимательны

Угодить «в группу» проще простого. Достаточно клюнуть на рекламу «кредитов» на заветные авто под смешные 2-7% годовых.

Что грозит водителю за неуплату штрафа

Что грозит водителю за неуплату штрафа

Если штрафы не оплачивать, существует вероятность «схлопотать» до 15 суток административного ареста или увеличение штрафа в 2 раза по ст....

Технология HOOK-UP

Технология HOOK-UP

Дистанционно управляемые реле HOOK-UP применяются в современных охранных и противоугонных системах компании "Альтоника".

Система двойного наддува с послойным впрыском (TSI)

Система двойного наддува с послойным впрыском (TSI)

Система двойного наддува с послойным впрыском – двигатели, в которых турбокомпрессор работает совместно с механическим нагнетателем.

Перечень узлов и агрегатов имеющих нулевой износ

Перечень узлов и агрегатов имеющих нулевой износ

При определении размера страховой выплаты по ОСАГО в случае повреждения автомобиля учитываются расходы на материалы и запчасти для его ремонта....

Плюсы и минусы переднего и заднего привода

Плюсы и минусы переднего и заднего привода

Какой привод выбрать - передний привод или задний? Таким вопросом задаются многие автолюбители перед покупкой автомобиля. В этой статье мы...

Система автоматического контроля дистанции (АСС)

Система автоматического контроля дистанции (АСС)

АСС (Adaptive Cruise Control) – система автоматически помогает поддерживать дистанцию с автомобилем, движущимся впереди на низкой скорости.