Выбор банка для автокредита

На что стоит обратить внимание при выборе банка.

Выбор банка для автокредита

Что такое выгодные условие для автокредитования? Во-первых – это низкие процентные ставки, во-вторых – сроки кредита, отсутствие комиссий и страховки и прочее. Кроме этого, надо поинтересоваться, есть ли возможности для преждевременной выплаты кредита, каков срок утверждения заявки на кредит, насколько велик пакет нужных документов, услуги автострахования. Различный нюансов много, поэтому разумней будет сначала выбрать банк для автокредита, а потом уже идти в салон выбирать свой авто.

Если не вникать, то все предложения по автокредитам кажутся одинаковыми. Похожи и требования к клиентам, и условия кредита. Поэтому сосредоточим наше внимание на том, каким именно критериям должен соответствовать ваш банк.

1. Требование к заемщику.

Стандартные требования:
1) Возраст от 21 до 60 лет;
2) Трудовой стаж 1-2 года;
3) Непрерывный стаж больше полугода на последнем рабочем месте.

Некоторые банки более лояльны и смягчают указанные требования:

1) Возможность кредитования для работающих пенсионеров;
2) Принимается стаж на последнем месте работы 4 месяца.

2. Срок рассмотрения заявки на кредит

В разных банках такие сроки могут значительно отличаться: от пару часов до 5 дней. В среднем срок бывает 2-3 дня. Существует закономерность: чем ниже процентная ставка, тем больше требуется времени для рассмотрения заявки. Это объясняется тем, что банки перестраховываются, и тщательно проверяют своих клиентов, чтобы быть уверенными в их платежеспособности.

3. Сроки кредитования

Самым стандартным сроком являются 2-3 года. Брать кредит на покупку машины менее, чем на 2 года просто невыгодно. Если вам предлагают заключить договор более, чем на 3 года, будьте внимательны, ведь чем длинней срок выплат, тем выше процентные ставки. К примеру, кредит на 5 лет может иметь ставку в 15 %, тогда за все 5 лет вам придется переплатить 75 %!

4. Максимальная сумма

Если банк может предложить достаточно большие суммы для кредита на авто (примерно 1,5-2 млн.), то этот банк является надежным и солидным. Это, конечно, не железное правило, но практически это работает.

5. Залог

Любой банк пытается свести свои риски до минимального уровня. В итоге, ваш новый автомобиль становится залогом для кредита. Еще один вариант – наличие финансового поручителя. Что избрать, зависит исключительно от вас. Выбирайте самый выгодный для вас вариант.

6. Требования к авто

Существуют банки, выдвигающие свои требования к вашему новому авто. Это может быть:
1) Срок эксплуатации автомобиля на более 5 лет,
2) Машина должна быть только новой;
3) Ограничения по техническим характеристикам авто и прочее.

Даже если банк готов кредитовать покупку подержанного авто, предложенная процентная ставка будет выше. Ведь риск поломки ненового автомобиля значительно выше, это может быть причиной просрочки платежей от заемщика и даже неоплатой кредита.

7. Наличие комиссии

Часто клиенту приходится платить единовременную комиссию при оформлении кредита. Этот платеж имеет разные названия: «наличный платеж за рассмотрение заявки», единовременная комиссия за оформление и ведение ссудного счета. Как правило, приходится платить около 2 % от всей суммы кредита.

8. Размер первоначального платежа

Важно, чтобы вас устраивали все платежи, которые вам придется вносить. Особенно обратите внимание на первоначальный платеж. Большинство банков устанавливают размер первого взноса в 20-30 % от общей суммы кредита. Эта цифра может находиться в пределах от 0 % до 50%, все зависит от конкретного предложения банка. Однако не стоит обманывать себя и наедятся на щедрость банков. Если платеж 0 % , то скорей всего вам продадут новый дорогой авто от производителя по специальному предложению, и проценты будет, скорей всего, немаленькие. Если платеж 50 %, то это вероятно беспроцентный кредит, однако обычно его недостатками являются малые сроки выплат ( до 1 года), большой первоначальный взнос, завышенная стоимость авто.

8. Автострахование

Как правило, обязательным условием выдачи кредита под покупку автомобиля является страхование гражданской ответственности, а иногда и страхование жизни и здоровья заемщика. Это обычно стоит около 5-10 % от общей стоимости авто. Еще одним недостатком является то, что в основном банки работают с определенными страховыми фирмами. Поэтому ищите банк, который не требует страхование вашей жизни и в качестве обеспечения кредита запрашивает только покупаемый автомобиль ( или оформление поручительства).

9. Процентная ставка

Этот показатель является очень неоднозначным. Ведь даже при самых низких процентных ставках всевозможные дополнительные платежи могут заставить вас платить больше, чем в других аналогичных программах. Поэтому внимательно оцените банковские предложения. Ведь автомобиль, сам по себе, требует постоянных денежных затрат. А если вы себя обремените невыгодным кредитом, то это может очень негативно сказать на вашем финансовом положении. Поэтому, прежде чем подписать тот или иной кредитный договор, не поленитесь тщательно проанализировать данное предложение и соизмерить его с вашими денежными возможностями.


Что делать если страховая компания Вам не платит?

Что делать если страховая компания Вам не платит?

Если вы думаете, что, купив страховку для своего автомобиля, вы обезопасили себя от всех возможных неприятностей, то вы ...

Антипробуксовочная система (ASR)

Антипробуксовочная система (ASR)

ASR - электрогидравлическая система, предназначенная для предотвращения потери тяги посредством контроля за пробуксовкой ведущих колёс.

Лишение прав в новой поправке КоАП

Лишение прав в новой поправке КоАП

Новые поправки в Кодекс об административных правонарушениях, а именно в 12-ю главу этого собрания наказаний для водителей, вызвали ...

Маневры в среднем ряду

Маневры в среднем ряду

Рассмотрим еще один выезд на полосу встречного движения, который многие водители не считают нарушением. (Ситуация 1). Когда на ...

Обзор цифровых автосигнализаций

Обзор цифровых автосигнализаций

В обзоре мы ограничимся сигнализациями с возможностью подключения выносного блокировочного реле с управлением цифровым сигналом,

Как защитить автомобиль от угона

Как защитить автомобиль от угона

Не секрет, что все автовладельцы задаются вопросом как защитить автомобиль от угона и очень опасаются за своего "железного коня".  Сегодня...

Как выбрать подержанный автомобиль

Как выбрать подержанный автомобиль

оссийский автомобильный рынок растет большыми темпами, среди многообразия предложений о продаже поддержанных автомобилей важно не совершить ошибку и уметь правильно...

Что такое диффузор

Что такое диффузор

Диффузор – элемент аэродинамического обвеса автомобиля, обеспечивающий тем самым большую прижимную силу задним колесам.  

Ремонт подвески автомобиля - немного теории

Ремонт подвески автомобиля - немного теории

Мощный двигатель вашей машине не пригодится, если машина в плохо себя ведёт на дороге. За сцепление колёс с дорогой, по...